Ho bisogno di un testamento e cosa succede se non lo faccio?

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Quando arriva il momento in cui Jane e Andrew Clifford si liberano da queste spoglie mortali, i loro discendenti sanno già che saranno in linea per un'eredità, ma non erediteranno tutto. "Lascerò sicuramente qualcosa ai nostri figli", dice Jane, che ha insegnato per 20 anni in una scuola nella parte occidentale di Sydney, ma ora è meglio conosciuta come filantropa. “Ma non penso che tu faccia loro un grande favore lasciando loro grandi somme di denaro o proprietà. Può togliere loro l’indipendenza, la spinta e l’ambizione”. Invece, lei e Andrew, un noto gestore di fondi, hanno già pianificato di donare gran parte dei loro sudati guadagni a cause meritevoli, non ultimo un ambizioso santuario della fauna selvatica per proteggere i koala.

Trasmettere la ricchezza intergenerazionale, in modo responsabile ed efficace, è una sfida che deve affrontare un numero crescente di australiani, e non solo quelli più benestanti. Grazie alla pensione obbligatoria e all'enorme aumento dei prezzi immobiliari, molti normali proprietari di case che lavorano duro si ritrovano seduti su un sostanzioso gruzzolo nei loro anni del crepuscolo – e affrontano decisioni complesse su dove andare quando se ne sono andati. Uno studio condotto dalla società di ricerca McCrindle stima che gli australiani nati tra il 1965 e il 1979 – la Generazione X – erediteranno circa 3,5 trilioni di dollari dai loro genitori Baby Boomer nei prossimi 20 anni.

E non devi essere proprietario di una casa per avere beni e possedimenti che vuoi assicurarti che vadano alle persone giuste. Oltre ai vasti portafogli azionari o alle riserve di liquidità (se sei fortunato), potresti avere tesori di famiglia, gioielli preziosi o soprammobili con valore sentimentale. Tutti noi abbiamo cose che sono importanti per noi e, si spera, lo sarebbero anche per le persone che lasciamo alle spalle, qualunque sia il momento della nostra vita.

Alcuni, come i Clifford, pianificano con largo anticipo rispetto all’inevitabile. Ma molti ci pensano brevemente finché la fine non è vicina, o nemmeno allora, il che può essere un errore perché l’intera faccenda di mettere in ordine i propri affari tende ad essere afflitta da incomprensioni. È vero, per esempio, che alla posta si può fare ciò che si vuole? Puoi lasciare tutto al rifugio per gatti? E come rendere i tuoi desideri immuni dalle sfide?

Andrew e Jane Clifford: “È una bella eredità”. Credito: Foto: Brad Leue, Australian Wildlife Conservancy

Nel 2548 a.C. un egiziano di nome Sekhenren stilò quello che si ritiene essere il più antico testamento sopravvissuto (dal latino testari, testimoniare). I desideri di Sekhenren, scritti su papiro e testimoniati da due scribi, furono rispolverati nel 1890 dall'egittologo britannico William Matthew Flinders Petrie nei resti di un insediamento per costruttori di piramidi a sud del Cairo. Sekhenren lasciò tutti i suoi beni alla moglie a una condizione: non demolire le case “che mio fratello aveva costruito per me” (suo fratello, si apprese anche, era sacerdote di Osiride, il signore egiziano degli Inferi e Giudice dei Morti, quindi Sekhenren aveva evidentemente buoni contatti).

Il testamento odierno non è molto diverso: si tratta essenzialmente di un elenco di istruzioni lasciate ai tuoi parenti più prossimi, o a chi ti è più vicino, idealmente scritte in modo tale da evitare malintesi. Se muori senza testamento (o intestato, dal latino, non aver testimoniato), in Australia sono le autorità a decidere cosa succedere al tuo patrimonio, secondo regole specifiche per ogni stato e territorio. In parole povere, il tuo patrimonio è costituito dalle tue attività e passività, con eccezioni come il tuo super (ne parleremo più avanti). È un mito che il governo finisca con i tuoi soldi se non lasci un testamento – ciò accade solo se muori senza un solo parente in vita – ma il tuo patrimonio non voluto potrebbe essere distribuito in modi che non avresti previsto.

Il modo corretto di scrivere un testamento è un lavoro in corso da migliaia di anni. Gli antichi greci richiedevano che i testamenti fossero firmati davanti ai testimoni e consegnati ai fiduciari affinché agissero, un antecedente per gli esecutori testamentari di oggi. Nel 61 d.C. i Romani introdussero una forma di testamento a prova di manomissione, legando insieme tre tavolette ricoperte di cera in modo tale che il “testamentum” non potesse essere visionato senza rompere i sigilli esterni.